5.27.2010

2010上海世博我來了.....怕怕怕





明天就要出發了,這幾天可能沒有時間上網,各位朋友我會想你的的...(我戲子呀這麼誇張)

剛朋友把這個影片send給我看,祝我一路順風、好好玩!!

看完實在"剉"在等!

大家也知道Fundy以和為貴、息事寧人、Love&peace...要怎麼和大陸的同志們競爭@@

大家祝我好運吧~~







5.24.2010

人民幣走勢 全世界都在看













最近1個月人民幣對新台幣匯率走勢圖趨勢圖

看到這一個月台幣貶值-2.43%,若不是因為最近要去上海看世博,

老實說人民幣一直並非我關心的主要金融市場,

最近為了要找好時點換人民幣及歐元,我在blog左下方也裝了即時匯率囉!


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人民幣走勢 全世界都在看

中國人民幣匯率問題成為近期市場的熱門話題。

中國採用人民幣緊釘美元的匯率政策,但美國與部分全球性機構近期就人民幣匯率評價向中國官方施壓,指責人民幣匯率偏低給予中國出口產品相對便宜的競爭優勢。美國財政部原定於4月15日發布的人民幣匯率報告延遲數月,以確保一系列高峰會議能順利舉行。

身為由下而上選股策略的投資人,我們雖側重於個別公司分析以評估投資機會,但我們也非常重視公司於所處產業、國家或區域中的相對前景展望,因此我們對匯率走勢的看法同樣成為評定個別公司營運環境的標準之一。

一般而言,我們依據「購買力平價模型」衡量各國匯率,並觀察各國央行是否有進場干預的行為,再評估個別貨幣有無被高估或低估的情形,以及貶值或重估對特定貨幣的影響,最終再判定該貨幣的特性對各個公司業務的潛在影響。
例如,對出口為主的公司而言,貨幣貶值可增加出口競爭力及提升獲利;至於進口商則是可受惠貨幣升值環境。

根據我們對購買力平價模型的研究顯示,人民幣兌美元目前接近合理水準,依照過去經驗,中國迅速且大幅度調整幣值的可能性極低,因為他們深知過度匯率波動恐產生不利後果。

中國人行行長周小川3月曾暗示,一旦全球經濟復甦,將允許人民幣匯率升值。然而有鑒於2009年初中國出口貨運量下滑、乃自70年代後期開放出口貿易後首次發生,中國商務部與其他對中國出口貿易持保護主義的人士均反對人民幣升值。

我們看來,中國出口商已取得大量訂單,且為了降低可預見的通膨風險,部分中國公司提前囤積如原油、各種金屬及穀物等商品。另一方面,工資正面臨上漲壓力,以中國沿海地區出口省份為例,為吸引更多內陸省份工人,近期工資已上揚約20%。
人民幣升值,可能意味著,中國鉅額外匯存底換算回人民幣計價時將面臨流失;不過,中國也藉由實施外匯存底資產多元化,以及分散投資於殖利率高於美國公債殖利率的債券產品,規避美元貶值的風險。

雖然中國各類商品庫存的統計數據可靠性偏低或並未完全披露,然由我們所蒐集到的資訊顯示,中國商品的庫存量位於較高水平。
中方傾向於囤積商品,一方面由於各類囤積物品最終將被使用,再者也是因商品需求日益增加下,對商品價格可能進一步上漲的擔憂。

為此,一項可行的辦法,就是讓人民幣匯率升值,如此一來各類商品以人民幣計價成本將降低,而工資提升的需求也將更容易被滿足。
不過,隨著外界壓力升高導致中國民族主義情緒高漲,目前讓人民幣大幅升值的可能性已是微乎其微。

儘管現階段中國是否會放手讓人民幣升值?時間點?以及何種方法?仍充滿不確定性;但已有一個明確的趨勢:在中國於全球貿易舞台上的重要性與日俱增下,世界各國將密切關注中國官方對於人民幣政策的調整。

(取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格,經濟組編譯)

原文在此:http://mobius.blog.franklintempleton.com/
圖片來源:http://taiwanrate.org/exchange_rate.php?c=CNY
文章轉載:2010-05-16/聯合報



5.20.2010

試讀-我的白老鼠狂想曲


為了想要讀到這個作者-賈各布斯另一作品"我的大英百科狂想曲",

(小氣鬼Fundy想要免費拿到啦)

我從5/08 (看完這本書) ,拖....拖.......拖到今天,

我終於寫完心得了!歐耶!

ps.並不是寫不出來or書不好看....一切就和作者書中的實驗8,一心不
多用實驗中可看出端倪。

這篇文其實從5/15就開了,但在完成之前,

這中間寫沒兩句就會不小心去了Yahoo、Mobile01、FundDJ、FB....真沒用呀我!

這就硬生生的呼應了作者這15年中,9項生活實驗中的第8項一心不多用實驗,

在看這篇時,我一直點頭如搗蒜,實在就是在說我嘛!

還記得某一年在美國一個六線道的公路,我開車和友人沿路找尋訂好的名宿,

我一邊看車眼睛一邊負責看盯著左邊沿路的店家,

一個不留神,我的車子已經開到逆向第二個車道了,

好在我命不該絕,對方來車剛好停紅燈,不然大家可能是在國際新聞認識我了@@

一心多用在我身上是好聽的形容,講白一點就是不專心,

在看完這本書後,我也一直想要來試試作者賈各布斯的一心不多用實驗,

到目前為止我試了3次平均維持時間是15分鐘,尤其是上網最難不被五四三吸引。

話又說回整本書,實在是一個妙,我也像作者一樣超愛胡思亂想,

例如我好想知道:
.佷會做夢的我,想將所有夢境做統計,與生活實際發生到底是相同還是相反?到底是日有所思夜有所夢、還是夢與事實相翻?

.在投資上我可不可以真的做投資基本原則-市場悲觀時進場、市場樂觀時出場,不受到情緒右左!

.專家說,每天11點-2點之間是人體代謝的最佳時段,每天都保持這個習慣,不用擦保養品、整形、吃燕窩,氣色仍舊水噹噹,我也一直好想來試試到底是不是真的?如果是那可真是省下不少錢呢!


從小到大數以萬計的鬼點子、立志從隔天起要做的事,都只在睡前一閃而過,

幾乎沒真正去執行它,缺乏行動力。

這是本無俚頭的搞怪書,很適合打發時間用,不實會有令人噗ㄗ一笑的內容喔!

有興趣的朋友可以點來瞧瞧:我的白老鼠狂想曲

5.18.2010

信用卡繳稅,各家銀行優惠比一比

繳稅最後一週!報稅了嗎?選好要用那一張信用卡繳稅了嗎?



華南銀行
‧刷華南銀行信用卡繳綜所稅可享分期優惠專案,三期只要手續費0.99%、 六期2.99%、12期5.99%,卡友可依個人需求致電華南銀行客服中心申辦。
另只要卡友在2月至5月不限金額累積刷卡12筆,且繳稅金額50萬元以內者,一律免收手續費優待! 6月至8月刷卡消費通通紅利3倍狂飆,點數回饋無上限,點數還可以在便利商店換現金抵用券!
詳情請上華南銀行網站www.hncb.com.tw信用卡頁面查詢或電華南銀行客服專線 (02) 2181-0101洽詢。

台新銀行
‧台新銀行推出「信用卡繳稅優惠三重送」活動,凡使用該銀行信用卡繳稅,不限金額通通刷卡免手續費,還可搭配分期及通信貸款等優惠。納稅人若有短期資金周轉需求,台新銀行還提供通信貸款優惠,使用信用卡繳稅,再申請通信貸款者,可減免1,000元的手續費,最高可貸到100萬元。
為減緩付款壓力,台新銀行提供繳稅分期優惠,三、六期每期0.38%分期手續費、12期以上每期0.3%,最多可分24期。繳稅優惠活動及計費標準可洽客服專線(02)2655-3355按1。

渣打國際商業銀行
‧渣打國際商業銀行推出「信用卡、個人信貸報稅優惠專案」,提供不同管道、方便且即時的資金援助,協助消費者輕鬆報稅。
渣打國際商業銀行個人金融事業部總經理陳俊興表示,凡該銀行信用卡卡友於4、5月間,累積新增消費達新台幣8,888元(含)以上,即可透過信用卡刷卡繳稅,除可享免一次付清手續費外,並可依個人實際需要,選擇分六期(首期加收稅款之2.5%)或12期(首期加收稅款之5%)方式,以低利分期繳稅款項。
另外,於同時間申辦渣打「優質客戶指數信貸」及「貸me more」信貸並核貸完成後,除可享前六期優惠年利率1.68%,自第七期開始最低可享年利率2.8%起(機動計息)外,如憑98年度「扣繳憑單」申辦本專案,核貸後還可再享減免帳管費新台幣1,000元優惠。活動詳情可上渣打網站www.standardchartered.com.tw,或客戶服務專線4058-0088(手機撥打請加02)。

玉山銀行
‧為因應五月報稅季節,玉山銀行特別推出「玉山稅月便利多~稅月Easy Go!」活動,提供玉山信用卡友繳納綜合所得稅及房屋稅手續費優惠、分期付款服務及抽獎活動!
為了便利信用卡卡友繳納綜合所得稅及房屋稅,持玉山世界卡、商務白金卡及公務人員國民旅遊卡顧客,不限金額以玉山信用卡繳稅直接享一次付清免手續費優惠,而其他顧客只要在31日前不限金額刷一筆亦可享免手續費優惠。玉山銀行客服中心電話(02)2182-1313,網址www.esuncard.com.tw。
玉山銀行也提供繳稅分期付款方案,有3、6、12期可以選擇,每期只需稅額*0.38%的服務成本(年百分率僅6.83%~8.31%)。除了提供信用卡繳稅及憑證報稅等服務外,玉山銀行也針對繳稅顧客提供小額信貸前2個月0.88%起計息等獨家專屬優惠方案。

遠東銀行
‧遠銀推出刷卡一次繳清綜合所得稅免收手續費,除回饋卡友,也為去年下半年加入的原友邦卡友、南山人壽認同卡卡友,提供最實惠的繳稅服務。另繳稅達1萬元以上,繳稅授權成功後電洽遠銀客服辦理稅款分期,可分為六期或12期,每期手續費僅需稅額0.4%,讓持卡人可以平均攤還稅款。
此外,只要以遠銀卡繳稅,授權成功7個工作天後,就能上網feib.gohappy.com.tw登錄活動資格。可以HAPPY GO點數10點或遠銀紅利點數40點兌換FE大抽獎機會一次,及樂活折價券一份。有機會獲得台北遠東飯店總統套房住宿、四大美食餐廳雙人饗宴、遠東百貨購物、遠傳smart phone等大獎。樂活折價券則結合遠東百貨、遠傳電信、city'super 、愛買量販店提供精選商品折價優惠。

歡迎大家提供訊息,Fundy來收集囉

以下文章轉載:2010-05-14/經濟日報



5.13.2010

基金經理人不操了,優異的績效表現還能繼續嗎?


大風吹~吹什麼~

吹}}}}}}}}}}}}}}}}}}}}}}}

國內基金經理人!!!


這也許可以解釋我們之前所提及,國內基金為何當年初時績效優異,年底卻又吊車尾!

尤其就這新聞所說,都是一些知名的招牌基金,

就好像米其林餐廳主廚跳槽一樣,雖然原餐廳還在,但要說口味完全不會變,你信嗎?




以下文章轉載: 2010-05-13 工商時報 【記者陳欣文/台北報導】

招牌基金換人操

今年以來國內基金經理人異動頻繁,最近明顯集中在績效好、知名度高或得獎基金上,包括群益中小、馬拉松、永豐中小、匯豐金磚動力、日盛日盛、凱基金磚四國等基金,這些幾乎都是公司的招牌基金,投信業除了因此造成投投研人員的大風吹之外,有些基金績效因經理人變動而有明顯「起落」,甚至牽動投信公司投研團隊的實力,可能波及基金投資人的權益,應該多留意近期操盤手的異動!

隨著今年投信卯足全力募集新基金,加上景氣回春,投信公司爭奪優異操盤手大戰也悄悄展開。尤其年初各大基金獎項頒發之後,得獎加持部份基金經理人光環,據悉,幾家投信公司不惜「重金」挖角,且鎖定投信公司的績效好的招牌基金,造成近兩個月基金經理人異動特別頻繁,也讓不少投資人憂心換操盤手後績效表現。

最近招牌基金的經理人異動,包括日盛日盛、群益新興金鑽、群益安穩、永豐永豐、匯豐金磚動力和摩根富林明JF絕對日本等,都是因為基金經理人轉戰其他基金公司擔任操盤手或是自有生涯規劃;至於因內部職位調動而變更經理人的招牌基金則有復華人生目標基金,此外,摩根富林明昨日也宣布,JF台灣和台灣增長兩檔台股基金等也換人操。

投信業者坦言,基金經理人換人,除了內部職務調度因素,通常不是因為「績效太好」不然就是「績效太差」,也因此,投資人不需一看到基金經理人換人就馬上停止投資,因為可能換來更厲害的高手操盤,建議投資人可以觀察一段時間。

畢竟對投資人來說,「基金經理人不操了,優異的績效表現還能繼續嗎?」才是最需要關切的問題。對此,專家建議投資人,可以以下幾點來評估,包括新的基金經理人是否有操作這檔同類型基金的操盤經驗?如果1檔海外新興市場基金交給1個只操作過台股的經理人,就要特別小心。

投資人也可觀察新的基金經理人接手之後2、3個月的表現,包括透過月報看持股變動的狀況、基金週轉率、同時留意短期績效的穩定度。以4月才換上新操盤手的凱基金磚四國基金為例,近期績效快速竄升至同類型基金前3名,就和新任經理人李祖任過去有豐富的新興市場操盤經驗有關。

整體來看,近年來投研團隊有一定水準且流動率相當低的包括統一、國泰和復華3家投信公司,也因此旗下基金績效也多有相當的穩定性且通常新基金操盤手都由內部晉升。可見操盤手過度頻繁的異動,確實影響投信公司的研究實力和成績。



境外基金換人操盤影響大

國內基金界已逐漸淡化明星經理人的光環,轉以投資研究團隊來代替,但是境外基金可不一樣,往往操盤手攸關基金的績效、規模、受益人數,名氣越響亮的影響越大,投資人更應定期關切境外基金經理人的動向!

2007年4月中旬,當時荷銀新興市場債券基金著名的明星級經理人,素有新興市場債券小天王之稱的Raphael Kassin離職後,立刻引發喧然大波,當時歐洲國外法人機構瘋狂贖回基金,導致該基金淨值大幅波動,規模狂瀉,從他離職當天到5月底,1個半月內基金規模從32億美元降到20億美元,規模大跌38%,淨值則重挫3.13美元,跌幅甚大,讓當時繼續投資的投資人權益大受損失。

不僅如此,當時還因為淨值與規模波動過大,還引發全球評鑑機構Forsyth Part-ners決定,取消荷銀全球新興市場債券基金的A級評鑑,因此不少投資人被迫大量贖回該基金,不論是基金本身或是投資人,都大受其害。

資產管理業者指出,許多明星經理人都有其鮮明的投資風格,若再加上優異績效,很容易吸引不少粉絲跟著加入。但投資人在跟著這些明星經理人的同時,也須留意一點的是:當經理人出現異動的時候,將對該檔基金造成不小的衝擊,除非是投資人動作要快,否則類似荷銀基金的經驗將再重演,受害的是投資人本身。

此外,當投資人跟著經理人時,也要留意經理人在新的環境是否適應。一旦出現經理人適應不良的情況、又再度出現異動時,投資人是否又要跟著換?這些變動的風險,是投資人需留意的。


圖片來源:http://ext.pimg.tw/sp060747/4a54c5f3920d6.jpg

綠能受災戶的哀嚎,大家都聽見了!


實在太多可愛的網友留言來問,

Fundy姑姑投資三年的綠能基金後續發展?

我這才知道,原來相同情況的朋友還真不少,

詢問基金公司想了解狀況,得到的都是千篇一律的回覆,

問當初推薦的理專也是要她...等..等....等

真是辛苦了!



其中一位網友留了以下的言(雖然我不認識你,但你生動的文字令人好有畫面喔!)

msmi 提到...
fundy~~~))))))))))))))看完了你的文章...可以給我一顆潤喉糖..嗎? 因為哇...哇歹命啦...綠能..


msmi say..果然如"匿名"說的。相見恨晚了..
我是外行的外行..知道要停損停利..卻不知怎麼停損停利?還有何時要停損停利...? 自雷曼的大風暴後,好不容易將那手邊的基金盼回"正數" ..可是唯有這隻"綠能"一直不肯回歸阿,雖沒像之前那樣負3、40%,但因為續扣所以到現在減少些許的負數額,但怎麼看..那個..負19、20%都是那麼刺眼, 阿唷唷~~我的ㄇㄇㄚ~~+/-2度的影片和文茜小妹大的新聞和各個國家大唱的環保,卻也沒能讓它回歸到漂亮的水平面上,聽Fundy你給姑姑的建議是不贖回先停扣,意思是不贖回保有固有的成本,先停扣是不要越來越大洞嗎? 什麼時候才會有再次出擊的一天呢?
看到你的相關報導,知道你姑姑已經將綠能典當了,好有勇氣阿,可是我現在進去查看,淨值只有八點多耶~~叫我於心何忍呢?尤其又想到你轉載的"輸打綠之歌"..怎麼眼前只看到"淒慘慘、慘淒淒阿.."

Help me 2010年5月11日下午3:00



於是容我來為大家報告一下姑姑的後續投資狀況,

如我之前文章所提的,姑姑在今年一月初已忍痛出場

並接受了多方的建議與研究後(嘿嘿我也要邀點功,是我提議的喔),

將綠能贖回來的錢轉入亞洲成長基金,三個半月以來賺了7.5%可以慢慢來補綠能的洞,

不然...看看這線圖,如果繼續留在綠能不知道要等到何年何月才能重見天日呀!





報酬線圖來源:http://www.funddj.com

圖片來源:http://image.rayli.com.cn/0020/2007-04


5.11.2010

希臘爛債總算是暫時獲得舒緩

好家在我的全球債經理人早已看出不對勁,去年就沒有持有歐元資產,叫進亞洲貨幣,
不然以大失血囉!

以下文章轉載:2010年05月08日蘋果日報 【李亮萱╱台北報導】
甩歐債爛泥 熱錢轉入亞洲 亞幣漲相俏經濟實力佳 商品需求強 人民幣 韓元 馬幣看好

新台幣受國際市場影響,近日貶值,但多家國際機構看好亞幣未來表現。信評機構標準普爾公司表示,歐洲國家高債務問題,亞洲政府債券可望受惠,提高投資人對亞洲資產意願,有利資本流入亞洲市場。

國際金融市場詭譎多變,央行總裁彭淮南周四下午5點從中亞的烏茲別克回到台北,直接奔回央行上班。新台幣昨日早盤一度貶值近1角,不過隨著台股跌幅收斂,加上出口商趁機拋匯,新台幣反而由貶轉升。

台幣昨續貶收31.85
但央行尾盤仍大舉買匯,急拉新台幣近1.7角,終場由升轉重貶1.01角,收在31.85元,續創1個多月來新低價,總成交量也擴增至19.95億美元。
值得注意的是,歐元兌美元匯率貶破1.27美元,創去年3月來新低,交易員說:「外匯市場還是恐慌」。
不過,富蘭克林坦伯頓全球債券基金經理人麥可˙哈森泰博表示預測,亞洲貨幣相對美國、歐元區及日本等三大工業國貨幣具有長線升值利基。包括馬來西亞幣、韓元、印度盧比與人民幣等都會有升值行情。

麥可˙哈森分析,亞洲貨幣基本面抬頭,主要因為亞洲經濟體的強勁經濟實力與商品需求,雖然可能造成通膨上漲壓力,但各國央行透過升息,將有助於防範通膨失控,也會提高當地國家的利差優勢,吸引資金流入。
麥可˙哈森預料,繼澳洲、馬來西亞、印度等升息之後,預期將有更多的亞洲國家央行加入升息行列,引領貨幣升值契機。


5.10.2010

鉅亨網「十年獎百萬 股指大預測」活動

猜一猜!猜一猜?


在鉅享網上看到的活動,有興趣的朋友一起來猜猜5/28台股、港股、美股及滬深股收盤指數,

只要你在5/24上網做這四個指數的預測,每人有猜三次機會,猜中特獎有十萬元喔!

我也要來預測一下

來看看還有什麼獎

ps.最令我百思不解的是,普獎-伊林簽名照??!

以上資訊轉載:鉅享網

5.09.2010

道瓊暴跌千點,只因m敲成b

million(百萬)變成 billion(十億)

真替那名敲錯字的交易員擔心,他應該8輩子都還不起這損失!?




以下文章轉載:2010年05月08日蘋果日報【陳智偉╱綜合外電報導】

m敲成b 道瓊暴跌千點
百年來最大錯帳烏龍 1兆美元瞬間蒸發

「危機、恐慌和錯誤」造成美股「黑色星期四」,1名交易員將million(百萬)在電腦輸入時打成billion(10億),一字之差引爆排山倒海賣壓,道瓊工業指數10分鐘內大跌998點,市值瞬間蒸發逾1兆美元(31.85兆元台幣)。所幸稍後買盤進場拉抬,跌點大幅收歛,終場下跌347點。

官方單位事後亡羊補牢,宣布暴跌後所有下跌逾60%的交易全部取消,美國證券管理委員會、商品期貨交易委員會並將徹查是否有人為惡意因素。

美股周四開盤後,雖仍疲弱不振,但跌點並未擴大,直到美國時間下午2時30分,接下來16分鐘內,全美股票交易系統出現歷來最大的異常現象,道瓊成分股寶鹼(P&G)股價瞬間暴跌37%,由前日收盤每股逾60美元,殺至40美元以下,大盤跟著無量下跌,在2時47分跌穿10000點大關。

跌逾6成交易取消
除寶鹼外,在這短暫的16分鐘內,蘋果(Apple)一度大跌逾14%,失守200美元大關,著名的羅素1000價值指數型基金(iShares Russell 1000 Value Index)甚至從60美元價位跌至7.5美分,全美至少有8檔個股跌幅曾達到100%,股價一度剩1美分,當日波動幅度超過50%的有15檔,61檔個股波動幅度逾20%。

美國財政部長蓋瑟納眼見情況不妙,立即與聯邦準備理事會(Fed)及美國證券管理委員會官員會商,並在3時15分赴白宮報告,並與歐洲對等官員通話後,決定召開7大工業國臨時視訊會議。

造成暴跌的罪魁禍首,市場一度甚傳,花旗交易員發生俗稱「胖手指」的輸入錯誤,將交易數量單位由「百萬」(million)誤植為「10億」(billion),但《華爾街日報》等美國媒體則將矛頭指向自動程式交易及高速交易系統。

斷電機制竟然失靈
報導指出,保護個股的斷電機制(circuit-breaker)失靈,讓寶鹼股價跌破保險價位後,仍可繼續交易,啟動券商限價停損賣單機制,佔全美每日交易量2/3、使用高速交易的避險基金,眼見跌勢過大關閉系統,造成交易缺口又進一步加重災情。針對這件暴跌事件,《紐約時報》歸結,希臘債信危機、市場恐慌、交易錯誤造成了部分交易員口中這個「黑色星期四」。

道瓊工業指數 黑色星期四速讀
◎收盤點數:10520.32點
◎收盤跌點:-347.80點(15個月來最大)
◎收盤跌幅:-3.2%(13個月來最大)
◎成交量:4.6億股
◎收盤市值縮水:1235億美元
◎盤中最大跌點:-998.50點(114年來最大)
◎盤中最大跌幅:-9.2%
◎盤中市值縮水:1兆美元
資料來源:綜合外電


5.07.2010

陳樹菊大愛效應 喚醒許多人愛心跟進

我到新聞,這一陣子全台小額捐款金額較過去爆增數倍,

阿菊姨的愛迅速擴散,讓我有了這個想法...

如我上一篇的母親節禮物,其實早已不用傷腦筋,

本想就按慣例,全家大大小小去餐廳大吃一頓,

但剛好又收到世界展望會的這封mail,讓我又有了新的想法,

不一樣的母親節--邀請您一起守護印度媽媽,給孩子健康的環境

在印度,有72%的人住在衛生環境極差的環境中
許多母親無計可施,只能含淚將髒污的水餵給孩子…
平均15秒就有一個印度小朋友在5歲以前過世
印度是每年5歲以下兒童死亡最多人數的國家

乾淨的水對我們而言隨手可得
卻是印度媽媽們心中最大的願望–
自己的小寶貝若有乾淨的水飲用就不會再得痢疾!!

母親節即將來臨,您的一份小禮物,將完成許多媽媽的心願
幫助發展中國家改善社區水資源衛生,讓所有孩子擁有乾淨飲水!


全家討論結果,決定將這一餐大餐的錢,

用媽媽的名義捐出去給無力照顧小孩的媽媽,

拜天就由爸爸領軍和哥哥一同準備晚餐,過個與以往不同的母親節!

台灣世界展望會-愛‧分享‧喜樂加倍:讓生命改變的禮物

阿母大人~您的債券基金定期定額離法國旅遊不遠了!


時間也過得太快了吧

一轉眼母親節又到了,還記得去年我送給老媽的禮物嗎?

今天看到新聞,也有銀行打出用定期定額當母親節禮物吔!

呵呵...不知道是不是抄襲我(真愛往自已臉上貼金)

剛看了一下,一年定期定額下來目前報酬率是7%,以保守投資來看,還算令人滿意囉

於是我從2009/5開始,幫老媽定期定額扣款富蘭克林公司債券基金,(選這支的原因請看),

每個月固定扣款5000元,至今共扣款11次,

其實當初想法真的很單純,

我爸媽是很傳統的老實人,過去理財的方式是將存錢的方式,從床底下移到銀行定存,

完全不懂得投資,每一分一毫都是紮紮實實用雙手打拼掙來的,

現在他們退休了、我們這些子女也開始工作了,照道理說應該換我們來奉養他們才是,

但誰叫現在環境實在無法與從前相比,上班族每月領的死薪水,能給父母的錢實在有限,(汗顏)

這點小錢繳出去,我那可愛的爸媽要我留這自已多存一點當嫁妝(我都落淚了我)

於是從去年開始,我幫他們各自定期定額5,000元投資基金,

當作是他們的旅遊基金(不然他們都捨不得出去玩)

不然在我07年出國流浪一年前,我所賺的錢都是放在自已口袋,也在那一年花光光,

現在又慢慢有了積蓄,是時侯要為家裡付出了!

爸媽~你們辛苦了,謝謝你們的體諒與支持,我才能隨心所欲的做自已!

祝阿母 母親節快樂!


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定期定額投資
萬泰銀 幫媽媽存退休金
【母親節到來,萬泰銀】
財富管理處建議,不妨考慮替媽媽定期定額投資,或選擇存款結合保險的理財商品,為媽媽儲備更豐厚的退休金。

萬泰銀行財富管理處指出,如以每月5,000元定期定額,選擇風險較低、表現較為穩健的全球型基金,若年報酬率維持在10%,在不考慮通貨膨脹的因素下,三年下來可累積到21萬,如果能夠持續投資五年,累積的資金可達39萬元。

萬泰銀行目前針對定期定額推出的優惠,只要預繳1,800元首購手續費,就有該筆扣款終身免手續費的優惠。以目前市場上每月定期定額5,000元的手續費行情推算,只要扣款達兩年以上,手續費等於1,800元,從第三年以後的任一筆扣款,就等於免手續費。

除了定期定額,如果是投資屬性偏保守的媽媽,也可以選擇存款相關的理財商品,目前市場上這類商品主要以新台幣高利存款,或存款搭配保險組合而成,投資人的存款可以享有較一般存款較高的利息,另一部分資金,可視保險需求選擇不同的商品。萬泰銀行主打定存搭配保險的理財商品,投資門檻5萬元,只要購買的保險商品達5萬元,即可享有等值存款3 個月固定利率2%的懮惠。

銀行主管提醒,如果購買的是存款搭配保險的商品,事前可以先審視媽媽的需求和險種是否適合;如果是純存款商品,則要留意是否達到銀行要求的門檻和條件。

以上文章轉載: 2010-05-07/經濟日報 財富管理

圖片來源:http://www.elle.com.hk/lifestyle/news/Oasis_Florist_Mothers_Day

5.03.2010

2010定存利率讓定存族進入另一個減肥計劃


你還在當不受歡迎的定存族嗎?

看到這篇新聞:

銀行要定存戶變心-調降大額存款門檻 鼓勵轉活存或投資商品

真是為定存族感到委屈!

銀行說要調降大額存款戶的門檻,什麼意思呢??

一般來說,大額存款的利息較一般戶來的低許多,

以台銀為例,若你剛好是300萬的定存,在過去是一般定存戶,

這一個調降不知不覺中被頂到了大額定存戶,差多少你知道嗎?

根據這篇新聞給的數字,差了4倍,過去就已經可憐到只有1%的利息了,現只剩0.25%,

配息硬生生從三萬變成七千五百元!

靠利息過活的退休族該怎麼辦?尤其老人家就是要口袋有錢才會覺得安心呀!

現在不就是要他們勒緊褲腰渡日了。


真的很慶幸我家二老當初有聽勸,將到期的定存轉到債券型基金去,

現存才能遊山玩水愜意得很,不是我在說他們真是開心,

剛帶孫女們從花蓮遠來渡假來,現在已經在計劃也要去上海世博湊熱鬧咧!

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銀行 要定存戶變心

調降大額存款門檻 鼓勵轉活存或投資商品

以下文章轉載:2010-05-03/經濟日報 記者洪凱音、藍鈞達

景氣持續成長,銀行存款戶並未受惠,行庫主管指出,為了降低成本,各銀行採取兩大措施,第一是降低大額存款戶的門檻,第二則鼓勵定存戶轉去購買理財商品。這些作法讓現在利息越來越難賺。

揮別金融海嘯後的低迷期,大型行庫第一季利差紛紛大幅回升,根據資料,土銀存放利差從2月的0.99%回升到1.07%,合庫也從1.03%跳到1.15%,而三商銀中,一銀,華南銀,彰銀,存放利差也有1.38%、1.34%與1.25%,呈現微幅上揚的趨勢,行庫主管不諱言,是銀行全力壓低資金成本所致。

銀行的資金來源,主要是民眾的存款。銀行壓低資金成本,也就是壓低存款利率。換句話說,低利環境讓企業享受便宜資金,但對一般市井小民而言,看到存款利息可是嘆了口氣。

首先,銀行紛紛調降大額存款戶的門檻,目前公營行庫中,台銀、一銀及彰銀的大額存款戶門檻最低,為300萬元,其他分別在500萬元或1,000萬元。由於大額存款戶的存款利息,比一般戶更低,如果是依靠利息過活的退休族,又沒有分散資金,很容易就超過,利率從原本的1%左右,直接下殺到0.25%,只剩下四分之一。以300萬元為例,利息就是三萬和7,500元的差距。

至於想存定存的民眾,各大行庫都在進行「縮減定存比率大作戰」,鼓勵民眾把定存轉活存或其他投資商品。以土銀為例,定存占總存款比重已經來到62%的歷史新低,三商銀更維持在五成的水準。

行庫主管坦言,如果有民眾想要存定存,銀行會建議可考慮選擇投資商品,「不要讓資金真的卡到定存裡」,畢竟現在放款利率上不來,一筆定存利息比活存高出三倍,多一筆就是多一份負擔。不過,土銀、合庫主管表示,銀行調節存款結構,但不會損害存戶利益,只是央行升息時間沒個準,資金浮濫問題不解決,放款利率上不去,只好讓存戶多擔待點。

圖片來源:www.commonhealth.com.tw/article/index.jsp?id=5816